En un entorno empresarial cada vez más competitivo e incierto, las pequeñas y medianas empresas (pymes) y los emprendedores enfrentan múltiples desafíos que ponen a prueba su estabilidad y capacidad de crecimiento. En este contexto, contar con herramientas que les permitan reducir riesgos y mantener su continuidad de negocio ante posibles imprevistos, toma mucha importancia para mantener su competitividad.

Precisamente, para los especialistas, una de estas soluciones son los seguros. Esto porque que una pyme cuente con un seguro enfocado en sus necesidades no solo protege la inversión, sino que se convierte en una pieza estratégica para garantizar la operativa del negocio y su desarrollo a largo plazo.

De acuerdo con Armando Sevilla, director Comercial de MAPFRE Costa Rica, en este sentido, las pólizas empresariales ya no son exclusivas de las grandes corporaciones. El ejecutivo señala que, en Costa Rica, el sector asegurador ha adaptado sus productos para atender las necesidades específicas de las pymes, ofreciendo coberturas que permiten enfrentar eventualidades sin comprometer la operación ni el patrimonio.

“Las pymes deben considerar el seguro como una inversión estratégica desde el inicio de sus operaciones. Establecer un negocio e impulsarlo a crecer requiere un enorme esfuerzo, y qué mejor manera que respaldarlo con un seguro que proteja la operación, la inversión y los bienes que con tanto trabajo se han construido”, mencionó Sevilla.

Pero surge la duda de cómo las pymes pueden saber qué seguro es el que mejor se adapta a sus necesidades. Para el ejecutivo, la clave está en comprender a fondo el propio negocio y los riesgos asociados.

Sevilla recomienda que antes de contratar cualquier póliza, los responsables de las pymes deben elaborar un plan de gestión de riesgos que permita identificar amenazas potenciales y definir las coberturas que realmente aporten valor. Solo así, apuntó, “se pueden establecer condiciones y productos de seguro que cubran los bienes y servicios de forma efectiva”.

Seguros más buscados entre las pymes

De acuerdo con MAPFRE Costa Rica, entre los seguros más recomendados para este segmento se encuentran el seguro de incendio, que puede incluir coberturas por interrupción de la actividad comercial; el seguro de responsabilidad civil, que protege ante posibles demandas por errores o accidentes derivados de la operación; y el seguro de riesgos del trabajo, fundamental para resguardar el activo más valioso de toda empresa: sus colaboradores. “Cada uno responde a un aspecto crítico de la continuidad del negocio y puede adaptarse según el giro de actividad”, dijo Sevilla.

Además, explicó que es importante que no solo se busque un seguro empresarial estándar, sino que sea uno diseñado para pymes. Esto porque el segundo cuenta con una mayor personalización dirigida al tipo de empresa. Según Sevilla, el análisis del giro de negocio permite “diseñar productos a medida, con coberturas específicas y acordes a la necesidad de cada empresa. Un seguro generalista podría no cubrir adecuadamente los riesgos particulares de un emprendimiento, limitando su efectividad cuando más se necesita”, mencionó el director Comercial de MAPFRE Costa Rica.

En el caso de las pymes digitales o tecnológicas, un nicho empresarial que crece más en el país, las coberturas en ciberseguridad se han vuelto prioritarias. Estos seguros protegen frente a daños maliciosos y, sobre todo, ante la pérdida o vulneración de datos, considerados hoy uno de los activos más valiosos de cualquier organización. Además, las pólizas para activos tecnológicos ofrecen respaldo ante eventos imprevistos que podrían interrumpir la operación.

Algunos errores al contratar un seguro para pymes

Sevilla también resaltó que, aunque cada vez más las pymes toman mayor consciencia de la importancia de tomar seguros para protegerse ante posibles riesgos, aún existen errores que se comenten. Entre ellos, destacan elegir coberturas insuficientes, priorizar el ahorro en primas sobre la protección adecuada, o calcular mal la suma asegurada de sus bienes.

Además, se debe poner mucha atención a realizar una correcta valoración de los activos y escenarios de pérdida. Esto es esencial para evitar sorpresas durante una indemnización. “El valor de los bienes debe ir de la mano con una suma asegurada correcta para garantizar una compensación justa y sin pérdidas significativas para la pyme”, resaltó Sevilla.

Precisamente, MAPFRE Costa Rica ofrece una asesoría personalizada a pymes y emprendedores para ayudarlos a identificar la cobertura más adecuada. Este acompañamiento incluye un estudio del mercado para entender las necesidades comunes del sector y ofrecer productos amplios, con costos razonables y beneficios adicionales. Entre ellos se incluyen paquetes de asistencias gratuitas, como servicios de fontanería, electricidad o asesoría legal, que refuerzan la percepción de valor y cercanía de la aseguradora.

Protección financiera

Adicionalmente, y desde una perspectiva financiera, los seguros también pueden tener un impacto positivo en la continuidad operativa y en la capacidad de acceso a financiamiento de las empresas.

Sevilla explica que los seguros, por esencia, están diseñados para proteger la inversión, los bienes materiales y la operación de las pymes, brindando tranquilidad ante los riesgos.

Para ello, existen productos más orientados al ámbito financiero, como los seguros de caución. Estos “permiten a las empresas utilizar su liquidez en otros proyectos o inversiones, mientras el seguro cumple su función de afianzar esos proyectos y liberar recursos que podrían estar cautivos por una garantía bancaria”. Esto se traduce, según el vocero, en una mayor capacidad de solvencia reflejada en los estados financieros, lo que facilita generar más negocios y participar en nuevos proyectos para impulsar el crecimiento futuro.

“Los seguros se han diseñado para proteger y brindar tranquilidad a lo largo de los años; su esencia sigue siendo la misma: resguardar la inversión, los bienes materiales y la operación. Para las pymes y emprendedores, esa tranquilidad no solo significa protección, sino también la posibilidad de crecer con confianza y estabilidad en un mercado cada vez más exigente”, concluyó el director Comercial de MAPFRE Costa Rica.