Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) están cada vez más expuestas al peligroso fenómeno de los prestamistas informales, una alternativa rápida pero extremadamente costosa que los expertos atribuyen principalmente a la exclusión del sistema financiero formal.

Según Michael Artavia Delgado, experto en finanzas y profesor de la Universidad Americana (UAM), los requisitos estrictos de las entidades financieras formales dificultan el acceso al crédito para muchos emprendedores. 

“Estamos hablando de trabajadores informales que no pueden certificar ingresos, carecen de fiadores o bienes en garantía, o forman parte de las 880 mil personas reportadas en el Centro de Información Crediticia de la SUGEF. Estas condiciones los obligan a buscar alternativas inmediatas, aunque sean riesgosas,” señaló.

Solución rápida con consecuencias graves

En lugar de acudir a un banco, muchos emprendedores optan por el “prestamista del barrio,” quien ofrece préstamos en minutos, pero bajo condiciones desventajosas. Estos créditos, conocidos como “gota a gota,” imponen tasas de interés de hasta un 40% mensual y plazos de pago cortos, lo que genera un ciclo de deuda insostenible.

“Son créditos de hasta 4 millones de colones, con pagos semanales que oscilan entre los 400,000 y 500,000 colones. En pocos meses, los emprendedores terminan pagando únicamente intereses, sin reducir la deuda principal. Esto no solo pone en riesgo sus negocios, sino también su seguridad personal, ya que las amenazas y la violencia física son comunes en este tipo de préstamos,” advirtió Artavia.

Los especialistas coinciden en que una mayor eficiencia en la Banca para el Desarrollo podría marcar la diferencia para las MIPYMES. “Esta institución no está cumpliendo el propósito para el que fue creada. Hace falta trabajar más en capital semilla, en acompañamiento a las PIMES y en atraer inversores que les permitan crecer y mantenerse sostenibles,” enfatizó Douglas Umaña, director de la Escuela de Economía de la UAM.

“Los bancos exigen planes de negocio, pero no brindan el seguimiento necesario. Por eso, 8 o 9 de cada 10 microempresas no sobreviven más de cinco años” añadió.

UAM ofrece solución gratuita para pequeños empresarios

Para enfrentar esta problemática, UAM ha lanzado el Consultorio Empresarial, una iniciativa gratuita diseñada para brindar apoyo integral a emprendedores de todos los tamaños. “Nuestro objetivo es ayudar sin fines de lucro a cualquier tipo de empresa, desde micro hasta medianas. Ofrecemos asesoría en mercadeo, contabilidad y, sobre todo, en el proceso para hacer viable una solicitud de préstamo y garantizar su adecuado seguimiento,” explicó Umaña.

El Consultorio Empresarial busca no solo facilitar el acceso a financiamiento formal, sino también fortalecer las capacidades administrativas de los emprendedores para garantizar su sostenibilidad.

Los interesados en recibir apoyo gratuito pueden obtener más información escribiendo al correo [email protected] o visitando el sitio web www.uam.ac.cr. Esta iniciativa pretende ser un faro de esperanza para los emprendedores que enfrentan exclusión financiera, brindándoles herramientas para construir un futuro más estable y prometedor.

¿Cómo gestionar tus finanzas y evitar los préstamos informales?

Este es el título de la charla que se ofrecerá como parte de ese respaldo a los emprendedores, el próximo lunes 16 de diciembre, a las 6 pm, en la UAM Heredia. Solo debe reservar su espacio a los correos [email protected] o [email protected]